Як споживачеві вибрати оптимальний варіант мікро-кредиту

Як споживачеві вибрати оптимальний варіант мікро-кредиту

Фахівці впевнені, що при виборі будь-якого кредиту, в тому числі в мікрофінансових організаціях, споживачеві вкрай важливо орієнтуватися на цілий перелік критеріїв.

Щоб кредит в підсумку став рятівною паличкою, а не фінансової кабалою, потенційному позичальникові також потрібно витратити особистий час на вибір оптимальної програми і постачальника послуги. Не тільки на онлайн калькулятори, але на адекватну оцінку своїх фінансових можливостей, а також на об'єктивний вибір тих, хто буде видавати кредит.

Експерти відзначають, що зробити цей об'єктивний вибір сьогодні дуже непросто - за станом на вересень 2018 року, крім майже 500 банківських організацій на ринку кредитних послуг працюють понад 2000 МФО.

Останні, до слова, викликають обґрунтовані побоювання. Тільки за півроку вони встигли позичити росіянам більше 75 мільярдів рублів. Незважаючи на те, що умови їх позик поступово стають все більш стерпними, людяними їх назвати поки не можна. Середня ставка позики в МФО становить 580 відсотків річних - тобто, не просто багато, а дуже багато.

Необдумані кредити і тим більше позики "до зарплати" нерідко приводять людей на поріг боргової ями - сьогодні прострочених кредитів в Росії стільки ж, скільки і виданих. За даними Міжнародної конфедерації товариств споживачів, ситуація така, що близько 7 мільйонів росіян не зможуть віддати позичені кошти до кінця життя.

Не потрапити в таку ситуацію допоможе інтернет

Обізнаність споживачів і можливість вивчити пропозиції на ринку кредитування можуть змінити становище. Однак для цього важливо, щоб самі споживачі використовували правильні інструменти.

Наприклад, не вивчали окремо сайти кожної банківської організації або МФО, а користувалися послугами незалежних ресурсів, які збирають і актуалізують інформацію про всі ключові кредитних організаціях.

Так, за допомогою кредитного калькулятора "Виберу.ру" можна одночасно порівнювати умови різних кредитних програм, щоб в результаті вибрати найбільш підходящий кредит і організацію, яка його видасть.

Щодо банків в цьому калькуляторі можна вказати відразу ряд пошукових параметрів, включаючи цілі кредиту, наявність або відсутність забезпечення, доходи позичальника. Якщо ж вибирається позику в МФО, можна додатково визначити спосіб доставки грошей, відсоток і термін кредиту, умови перевірки позичальника і так далі.

Після вказівки і перевірки всіх критеріїв, зважування всіх "за і проти" для кожного варіанту, споживач може подати онлайн заявку на кредит в усі банки. Все це робиться відносно швидко - буквально на одній сторінці.

Число кредитів зростає, а доходи залишаються на місці

За даними ЦБ, громадяни продовжують брати кредити, причому активніше з кожним місяцем. Посилює ситуацію те, що споживачі беруть кредити в рази швидше, ніж зростають їхні доходи. Відповідно зростає відсоток споживачів, у яких на руках 2, 3, 5 і більше кредитів.

У цих умовах вкрай важливо тверезо оцінювати свої фінансові можливості і вдаватися до кредитів тільки в крайньому випадку. Якщо від кредиту або мікропозик відмовитися не вдається, не менш важливо підібрати такий варіант, який не стане причиною ще більших фінансових проблем в майбутньому.

Треба врахувати і термін, і суму кредиту, умови штрафних санкцій при простроченні, можливість пролонгації, розмір щомісячного платежу - щоб в результаті кредит був відданий з мінімальними витратами для сімейного бюджету. Порівняти ці умови і зробити правильний вибір допоможе і тверезе оцінювання своїх можливостей, і онлайн інструменти на сторінках ресурсів з доведеною репутацією.